郭晨凯制图⊙记者赵明超○编辑张亦文  仅仅一年前,杜振业还没有想过能够管理百亿元以上资金,成为市场上屈指可数的百亿网红基金经理。忆起彼时希望基金规模突破亿元的“宏伟梦想”,他由衷地感慨网络力量的强大,以及财富管理市场的巨大空间。  由杜振业管理的长安鑫益基金规模,从2018年6月底的4400万元,增长到今年9月底的70.5亿元。他管理的另一只基金长安裕腾,从2018年底的720万元,增长到如今的41.7亿元。其中,长安裕腾C类份额,从当时的359万元增长到如今的39.8亿元,增长了1100多倍。  对于一家中小型基金公司来说,能在市场中脱颖而出殊为不易。在过去一年多的震荡市场中,这两只基金是如何实现逆袭的?从记者了解情况看,基金业绩的稳健增长、借助海量的网络渠道、采取90后年轻人的玩法,以及有温度地陪伴投资者成长,共同促使基金规模爆发式增长,也成就了杜振业百亿基金经理的传奇。  基金规模火箭般蹿升  2018年8、9月份,受诸多因素影响,权益市场大幅下行。杜振业从2018年4月底担任长安鑫益的基金经理后,坚持追求绝对收益的策略,短短几个月时间里总回报近4%,在同期大盘下跌12%以上的情况下,显得万花丛中一点红。  尽管业绩表现很抢眼,但是杜振业依然在为规模发愁。受投资者风险偏好及销售渠道等因素影响,长安鑫益基金的规模并没有随着基金业绩增长而增长。  传统销售渠道难以拓展,那就转向网络渠道试试。没想到依靠良好的业绩表现,长安鑫益迅速在网络上开了挂,随之而来的是规模的急剧飙升。1989年出生的杜振业,也成为市场上管理百亿资金最年轻的基金经理。  值得说明的是,在2018年的疲软行情中,偏股基金跌幅普遍超过20%,但杜振业管理的长安鑫益增强混合A,以14.18%的总回报夺得主动权益类基金的2018年年度冠军,成为弱市中的惊鸿,随之而来的是规模飙升。  鲜明的绝对收益风格  记者曾多次采访杜振业,每次他都强调追求绝对收益的投资风格。良好的基金业绩,得益于他自始至终对绝对收益策略的坚决贯彻。  早在去年初,杜振业就作出了全年利率下行债券牛市、局部信用风险增多、规避风险资产的判断,上半年配置了一些超长期限的利率品种。  基于上述判断,杜振业接任基金经理后,制定了严格的绝对收益策略,主要采取精选债券做阿尔法、股票收益做增强的方法,目的是让投资者获得显著高于银行理财的稳健绝对收益。  根据约定,长安鑫益的股票投资占基金资产比例为0%-30%。但为了降低基金波动性,给投资者以更好的投资体验,杜振业大幅降低了权益资产的配置,始终坚持“重仓债券,轻仓股票”的策略。  杜振业管理的两只基金的净值线都是非常漂亮的“东北方向”,几乎没有回撤。蚂蚁金服提供的数据显示,96%的投资者都是赚钱的,亏钱的主要是持有期太短,因为申赎费用导致的。  有温度地陪伴投资者  据了解,在长安鑫益和长安裕腾合计超百亿元规模中,没有机构定制资金,完全依靠零售渠道,其中大部分来自蚂蚁金服、天天基金网等网络渠道。  同传统销售渠道不同,互联网渠道里的投资者大部分是90后。“90后的世界里,基金投资不单是业绩增长,还需要和投资者及时沟通,回答他们的各种问题,增加互动的频率,有温度地陪伴他们,和投资者建立好的信任关系。”长安基金市场支持中心总经理曹玫如是表示。  为了更好地和年轻投资者互动,长安基金发布的投资者教育文章里没有晦涩难懂的金融术语,表达方式直白而形象;基金经理则有温度地与投资者谈心交流,而不是高冷地进行专业说教。  在互动社区,投资者被昵称为安粉。讨论区的投资者将长安鑫益、长安裕腾取名“大安”、“小安”。在和安粉的互动中,杜振业不仅仅聊投资,还会用拉家常的方式,聊如何学习,如何进行时间管理,如何考CFA、FEM、CPA等各种证书。  在蚂蚁金服平台上,有长安基金财富号和杜振业的个人账号,它们几乎每天都和投资者互动。杜振业发布的每一篇文章,都有数百名投资者点赞和评论。  长安基金对投资者的陪伴是全方面的:新年杜振业会手写新年寄语,网络时代的手写信意义非凡;春节、情人节、元宵节、女神节等,都会送上祝福,甚至高考志愿填报也会和投资者互动。

原标题:基金电商七年之痒 “双11”刺激理财觉醒

摘要
今年是基金行业的第七个“双11”。基金行业与“双11”的缘分始于2013年,正是凭借“双11”活动带来的巨大用户流量,2013年11月14日,天弘余额宝规模突破1000亿元,这也是我国基金史上首只规模突破千亿元的基金。

“当!”11月11日零点钟声的敲响,开启了一年一度的购物狂欢。

这是基金行业的第七个“双11”。基金行业与“双11”的缘分始于2013年,正是凭借“双11”活动带来的巨大用户流量,2013年11月14日,天弘余额宝规模突破1000亿元,这也是我国基金史上首只规模突破千亿元的基金。

这也是基金电商走过的第七个年头。2013年6月13日,余额宝正式上线,首只接入的货币基金——天弘余额宝最新用户数已经突破六亿人,互联网作为初生牛犊的新势力,推动了普惠金融在居民中的落地实施。

在这七年的时间里,腾讯理财通、蚂蚁财富、天天基金在基金代销领域形成了三足鼎立的局势,互联网基金销售渠道的出现,让部分中小基金公司凭借良好的业绩表现与投资者陪伴,成功逆袭改写了命运,而技术的革新也让居民理财意识悄然觉醒。

非货币基金销售占比逐步提升

2013年6月13日,余额宝让整个基金行业吃了一惊。把实现T+0功能的货币基金嵌入拥有海量客户的支付平台,不到半年的时间,天弘余额宝成为市场上首只规模突破一千亿元的基金,三四年的时间规模超过一万亿元。

业内人士表示,对互联网巨头而言,拥有海量的用户资源,在利率非市场化的金融环境中,借助互联网的“长尾效应”,能够在服务好投资者的同时还能使其获得较好收益。“账户和场景是销售商的核心竞争力。”上述人士说。

互联网巨头开始纷纷入局。2018年初,腾讯全资控股子公司腾安信息科技有限公司证券投资基金销售业务资格被核准;8月,百度百盈科技有限公司获得证券投资基金销售业务资格。

竞争愈发激烈。今年10月,腾讯理财通正式加入费率大战,公司此前发布公告称基金专区基金产品申购费率全面下调至一折(个别基金除外)。而蚂蚁财富、天天基金等其他基金代销平台的基金申购费率此前早已降至一折。

沪上一位基金研究员表示,目前代销基金规模比较大的互联网基金销售平台主要是天天基金、蚂蚁财富以及理财通,未来有望强者恒强。

值得注意的是,依靠货币基金起家的互联网基金代销平台正在从单纯追求销售的数量,逐步过渡到重视销售的质量。以天天基金为例,东方财富2019年半年报显示,天天基金非货币基金销量首次超过货币基金。

“非货币基金销量占比过半,表明基金销售正式步入下半场。”上述基金研究员表示。

投资者的“陪伴”越来越重要

“长安鑫益首发的时候正好是春节档期,我去银行渠道当了一回临时工,当时天特别冷,我和小伙伴们在肯德基分发基金产品一页通。”回忆基金首发时的艰难,长安基金市场支持中心总经理曹玫记忆犹新。

彼时的曹玫或许难以想象,四年后的今天,长安鑫益基金最新规模已超过70亿元。数据显示,由杜振业管理的长安鑫益基金规模,从2018年6月底的4400万元,增长到今年9月底的70.5亿元。他管理的另一只基金长安裕腾,从2018年底的720万元,增长到41.7亿元。

正是互联网渠道给了长安基金一次逆袭的机会。一方面,基金业绩较为稳定;另一方面,长安基金始终对投资者进行贴心陪伴,这两大因素共同助力基金规模的急剧飙升。

长安基金总经理袁丹旭表示,在互联网线上渠道,公司聚焦较年轻的互联网客群,考虑到深奥、晦涩的金融专业话术增加了普通投资者对公募基金投资的入门难度,主动探索用年轻化的IP形象输出各种轻松易懂的原创优质内容,用基金公司、基金经理等多种角色进行持续互动沟通,传播绝对收益理念。

“陪伴”成为越来越多基金公司正在做的事情。类似的还有,富国基金推出了富二姑娘的IP形象,以富二姑娘的口吻写文章与投资者交流。

在一位大型基金公司副总经理看来,金融产品是不断进行变化的动态产品,服务必须贯穿于它的整个产品生命周期,只有让投资者形成良好的盈利体验,才能真正留下客户。

“双11”刺激下的理财觉醒

“我的钱大部分都在余额宝里了,现在收益虽然不高,但总比没有强,而且可以直接消费。”当被问及此次“双11”如何付款的时候,90后女孩多多笑言,余额宝里攒的钱要一夜消失了。事实上,工作快两年的多多除了买货币基金以外,每个月攒下的钱也会去买基金。“在网上买基金很方便,我买了一些债基和股票基金,而且每天都会更新收益。”她说。

“双11”使得电商蓬勃发展,在它所形成的场景中,越来越多的人正像多多一样选择使用余额宝等互联网金融方式付款,同时有机会接触理财知识,进行资产配置。

从网络平台基金产品的销售情况看,以余额宝为代表的各种货币基金大热,到类似长安鑫益追求绝对收益的债券基金受追捧,再到有一定风险但潜在收益更高的指数基金产品,权益基金产品也开始受到更多投资者的关注。

这些信息无不彰显:居民的理财意识已经开始觉醒,投资者也正在进化。

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