大学生毕业租房免押金?消费者却称被蛋壳公寓贷了款
  毕业租房月付?0押金?
  近日,广州市消费者陈翎向《中国消费者报》反映,他听说蛋壳公寓毕业租房有月付0押金的优惠,但没想到对方“管家”在没告知的情况下,以他的名义贷了一年的款,他每月要向贷款机构还钱。
  ▲蛋壳公寓官网宣传的毕业租房0押金
  另外,北京市一名消费者反映,她租住蛋壳公寓,结果屋内被拆、电表被摘,只能住酒店,大学生租房免押金,却变成了贷款。
  10月22日,广州市消费者陈翎向《中国消费者报》记者讲述了他的遭遇。2019年6月大学毕业后,陈翎选择在蛋壳公寓租房。“当时蛋壳的管家告诉我,大学毕业生租房可以月付、免押金,所以我就想着这样很划算。”陈翎说,在他身边的同学,大学毕业出来找工作,大多数选择通过自如、蛋壳等平台租房。
  陈翎向告诉《中国消费者报》记者,在蛋壳公寓“管家”的劝说下,他同意了在蛋壳公寓租房。“我租的蛋壳公寓,因为只是一个小区房里的一个单间,所以约定价格为1790元,加上其他费用,每月约2100元。”陈翎说。随后,管家要求他提供个人信息,进行毕业生身份认证。
  “当时没想太多,大学刚毕业,也从来没有租过房。”陈翎说,整个认证过程都是由蛋壳公寓“管家”在手机上操作,并且手机也是管家的。
  在办理完租房手续后,陈翎才发现,所谓的毕业生身份认证变成了“贷款”认证。“
我发现是腾讯微贷的贷款认证,我问蛋壳管家是不是贷款,管家当时不承认,说这不算贷款。”陈翎说。
  《中国消费者报》记者了解到,陈翎目前每个月都要还款1790元。
  ▲消费者提供的贷款短信提醒截图
  “其实我不需要贷款,蛋壳公寓在没有明确告知我的情况下,用我的身份去贷款了一年的房租,然后每个月我要自己用房租偿还贷款,难道这就是宣传中的月付?”
  陈翎说,后来他在网上发现,很多毕业生就是这样被贷款。“在广州像我一样毕业租房的人很多,通过这样的贷款方式蛋壳可以一次收取一年的房租,这绝对不是小数字,每月还贷款的压力,却全部转嫁给了消费者。”
  陈翎还告诉《中国消费者报》记者,稀里糊涂被贷款之后,他曾咨询过蛋壳管家,要是中途不住蛋壳,那笔贷款怎么办?“管家也没有明说,给我的感觉是贷款要继续还。”
  房子被拆、电表被摘 只能住宾馆
  北京市消费者楠楠向《中国消费者报》记者反映,她今年4月在北京市丰台区租了一间蛋壳公寓。10月9日,接到物业通知称属于违法合租,要拆除隔断,负责会强行断电。
  “我租的属于正规主卧非隔断,第二天蛋壳对里面的隔断进行了拆除,但我下班回家发现,电表也被摘了,家里没有电了。”楠楠说,她于是联系蛋壳,对方称说不知道什么原因,也解决不了住宿问题。
  ▲电表被摘除
  楠楠告诉《中国消费者报》记者,这间蛋壳公寓每月租金2900元左右,一连3天,蛋壳都没有解决问题,她只能住酒店。
  “消费者交了钱,却出现这种问题,我打了多次电话都没有解决。”楠楠说,蛋壳公寓方面明明知道拆除隔断的事情,但每次都装作一脸茫然的样子。
  “拆除了隔断,屋里乱糟糟的,蛋壳也不与物业走程序,导致电表被拆除,让我遭受了很多影响生活的‘待遇’,我发现蛋壳公寓很多事情都是糊弄消费者。”楠楠说,如果再这样的话,她会要求全额退租并且赔偿。
  楠楠说,发生了这件事之后,她进了一个微信群,里面绝大多数都是蛋壳公寓的受害者。“仅仅隔断的是事情,有的人住了十多天被通知搬走,有的甚至当晚就被要求搬走,蛋壳方面难道不知道政策规定?”楠楠说,房子到期后不会在续约蛋壳公寓。“不敢住了,担心害怕的,不知道还会发生啥。”
  楠楠告诉记者,她租住蛋壳也贷了款。“微众银行分期月付,蛋壳提供的方案,季度付和半年付都贵,所以不得不选择分期月付。”
  《中国消费者报》梳理发现,网络上有多名网友反映租住蛋壳公寓被贷款的遭遇。
  《中国消费者报》记者通过新浪黑猫投诉搜索发现,有关蛋壳公寓的投诉共1425条,涉及虚假宣传、霸王条款、退费难、变更电费结算方式等等。
  律师表示:   蛋壳公寓涉嫌欺骗消费者 坚决对不诚信的商家说“不”
  河南英伦律师事务所律师黄文得告诉《中国消费者报》记者,蛋壳公寓以无押金租房为噱头,故意隐瞒让消费者承担比支付押金更为不利的贷款压力这一事实,涉嫌欺骗消费者。
  “从消费者反映的情况来看,蛋壳公寓欺骗消费者使用其提供的租房服务,导致消费者额外产生贷款利息,并且在消费者中途退租的情况下处于劣势。蛋壳公寓在越俎代庖为消费者办理租房贷款后,仍然对消费者否认贷款租房的事实,存在明显的欺诈行为。”黄文得说。
  黄文得认为,有关部门应对其行为开展调查,查证属实后应当依照《消费者权益保护法》第五十六条的相关规定给予行政处罚,消费者有权要求蛋壳公寓对其产生的财产损失“退一赔三”。
  “从另一个消费者反映的情况来看,消费者支付房租后,蛋壳公寓因“房子被拆、电表被摘,只能住宾馆”而存在违约行为,消费者有权要求蛋壳公寓承担违约责任,或者依法解除合同,要求蛋壳公寓赔偿损失。”黄文得说,商家往往利用格式条款规避其法律责任,消费者在陷入“租房贷”“培训贷”后维权难,因此建议消费者在与商家洽谈合同的主要环节时采用电话录音、现场录音的方式固定证据,利用法律维护自己的合法权益,坚决对不诚信的商家说“不”。

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一家长租公寓运营人士透露,与一些租房分期平台达成的合作,通过租房分期消费贷款为底层资产作为融资工具,是长租公寓这些年获得快速发展的一个秘密。只要长租公寓企业保持足够增速,和足够出租率保证周转,就能获得源源不断的现金流进行扩张。

原标题:“信贷+长租”暗藏金融风险!莫名其妙被贷款 没收入证明也能办

立秋过后,北京的天气渐渐变凉。清晨,国贸的上班族从一号线、十号线的各个地铁口蜂拥而出,一些对天气变化敏感的市民已经穿起了长衫。他们当中有很多是租房客,一大早从天通苑、草房、苹果园、通州北苑等北京各个方向赶到国贸的写字楼上班。刚大学毕业上班两月的张枣从拥挤的一号线车厢里挤了出来,他刚一掏出手机,就收到了某新闻客户端的一条弹出新闻“北京多部门将严查租房贷”。两个月前张枣差一点中招的“租房贷”如今已在风口浪尖。“金融+长租公寓”的模式引发了广泛的争议。

据中国之声《新闻纵横》报道,8月22号,北京市住建委会同市公安局、市工商局、市非紧急救助服务中心等部门,开通了12345打击“黑中介”投诉举报热线。举报投诉热线开通第一天,共接到投诉举报52条,主要反映:哄抬房租、无照经营、不退押金、打隔断群租、转租他人、强制贷款付租金、对委托出租房不予维修、采取软暴力威胁租房人等八类问题,共涉及9个城区的30余家经纪机构。

事件

其中,强制贷款付租金屡次被媒体提及——一些选择长租公寓的租户在签完合同后才发现,原以为只是租了房,没想到却莫名其妙背上一笔贷款。还有观点认为,这种所谓的租金贷或者房租贷正是当前推高部分区域房租上行的原因之一。

杭州上海“租房贷”平台相继暴雷

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近日,杭州一家长租公寓的破产迅速上了头条。杭州的长租公寓运营企业鼎家科技突然宣布,因经营不善,出现资金链断裂,目前已经被安排进入破产清算程序。

租户:签完协议之后才知道背上了贷款

据了解,租户在租房时,鼎家曾许诺租户用押一付一方式缴纳房租,但实际上却是让租户在不知情的情况下使用了网络贷款。大部分租户在通过银行卡绑定一个名为“51返呗”的APP后,该平台一次性将租金支付给鼎家,而租户每月须按时向爱上街还款。据了解,鼎家破产约有4000户租客受损,涉及的网贷平台有6家。

今年刚刚毕业的张女士在某长租公寓平台租住了一套房子,她本来计划只租一年,最终却签了两年的合同。张女士告诉中国之声记者:“我们来签合同的时候,他让我签了两年。其实我只想租一年,但他让我签两年的。到了付款的环节,他就让我签第三方的租赁分期平台,当时我不知道它是租赁分期平台。中介说,如果选择按月付的方式,而且是押一付一的话,就得签这个平台。我问这个平台是做什么用的,中介说就是负责收款的,每个月往里面打钱就好。”

北京青年报记者了解到,鼎家科技的发展模式简单总结就是“拿房-出租-融资-再拿房”,这种模式给鼎家科技的飞速发展提供了足够的资金来源,截至2017年底已发展长租公寓超过5000间。

后来,该中介又让张女士签署了一份银行卡自动扣款协议。事后,张女士才注意到,这个她本以为收款的租赁平台实际上替她代付了24个月的房租,而她每个月所交纳的房租实际上就是房租分期贷款。

昨日,上海“爱公寓”的一名租客也向北青报记者反映,公寓方面已经不给租户办理退房、解贷等手续,大量房东反映多月没有收到房租,甚至一些刚刚通过“租房贷”与该公寓签约的租户也被没有收到房租的房主清了出来,而此前完成解约的租客则被平台拒绝退还押金。目前,租户们已经成立了微信维权群,并已经向公安机关报警。

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据“爱公寓”租客介绍,在签约的时候,工作人员告诉她为了方便,需要通过元宝e家线上平台缴纳租金,并且使用她的手机进行平台绑定。后来她才发现,工作人员以租客的身份信息向元宝e家贷出了一年的房租。租客之后每月的交租,实际上是在偿还元宝e家的租金贷。而一年的租金贷款,已经进入了“爱公寓”母公司的账户。除了元宝e家,“爱公寓”为租客申请租金贷的平台还包括京东金融和平安好房。“签约的时候我们并不知情这是租房贷,工作人员只让我们提供身份证复印件和手机号,他们代为办理。”

今年5月,《华夏时报》曾报道,蛋壳公寓因对外宣传的房租“押一付一”实为“房租贷”而遭到租户投诉。蛋壳公寓则回应称,分期月付是目前长租公寓互联网运营平台的一个普遍做法,该方式是互联网经济发展过程中的一个发展趋势。

声音

此前,蛋壳公寓执行董事长沈博阳在接受媒体采访时曾表示,长租公寓行业是重资产、重资本的行业,需要运用金融工具。沈博阳说:“我们所使用的金融工具,包括私募融资,包括与租房分期的互联网金融公司去合作,发行资产证券化的ABS的公募产品,甚至包括未来做自持物业。另一方面,互联网金融也是我们未来增值服务一个很好的想象空间。”

“租房贷”严重影响租客权益

沈博阳表示,三年后蛋壳有一百万间房子,住着150万的白领年轻人,这些人可能每天要花10个小时,而蛋壳公寓可以积累大量的行为、信用数据,从而衍生出与金融增值服务相关的产品。他认为,租客未来可以在平台上做租房分期,这可以变成增值服务利润的一个来源。

“这种模式实际上是租客在以个人信用在帮长租公寓企业贷款,严重侵犯了租客的权益。”一名房地产律师向北青报记者指出,表面上看来,这种“押一付一”模式的房租交付方式跟普通的交付租金没有什么区别,但实际上是完全不同的法律关系。“一般的租房合同的月租金只是普通的债权债务关系,而一旦涉及向第三方的金融机构借贷,则是金融借款,一旦出现违约或者逾期的情况,可能会上征信记录,影响租客的信用,后期贷款买房买车都可能受影响。”

有观点认为,对于长租公寓平台来说,通过“房租贷”模式能一次性收到全年租金,而支付给房东的款项则是按季度支付,这个时间差也让长租公寓平台有了更充裕的现金流,能以更高的成本抢占房源扩张市场份额。

北京中银律师事务所律师雷国亚表示,在“租房贷”的案例中,租赁合同和借款协议是两份完全独立的合同,发生纠纷后不利于保护租客的合法权益。一方面长租公寓并不为租客与分期平台的借款提供担保;另一方面,一旦平台跑路,租客和房主往往会陷入一个对立的境地。

无收入证明也可贷款、花呗不逾期就能签约,租金贷风控能力堪忧

追访

目前,除了第三方房租分期平台之外,部分银行也进入到房租贷市场。

北京也有租户遭遇“租房贷”

这也意味着长租公寓平台把融资风险转嫁给了第三方融资机构、银行、房客和房东,平台风控能力是否能够支撑长租公寓行业的正常发展却恐怕只能是一个问号。

“我以为只是租了房,却莫名其妙背了一笔贷款”,杭州鼎家的一名租客在网上的发帖引起了众多租房客的共鸣。这些选择长租公寓的租户均表示自己是在签完合同后才发现,原以为只是租了房,没想到却是贷款,每月付的不是房租,而是金融机构的贷款。

目前,蛋壳公寓在北京与某银行有房租分期贷款业务合作,中国之声记者向该银行客服电话咨询时被告知,无需收入证明就可以申请房租贷。该银行客服人员表示,贷款资质的要求是年龄为21到40周岁、借款人和租房人为同一人、借款人名下没有未结清的房租贷,然而它对借款人的工作“没有什么要求”。

北青报记者了解到,“租房贷”已成为长租公寓的一种普遍支付方式。日前,多位北京市民也反映,他们在不知情的情况下遭遇了“租房贷”。租户章先生表示,他三个月前在某长租公寓租了个一居室,当时该长租公寓的工作人员给他重点推荐了“押一付一”的模式,并没有告诉他这是一款涉及“金融贷款”的产品,整个过程都是在长租公寓的客户端上操作,工作人员翻页非常快,只是告诉你哪个项目打勾。

而另一家长租公寓平台自如的客服告诉中国之声记者,只要花呗不逾期就可以签约。该客服称,自如只跟芝麻信用合作,没有接入央行征信系统。

张枣在今年6月大学毕业之后,通过某长租公寓平台租房,差一点选了“租房贷”。他说,签合同的时候工作人员告诉他有多种支付方式,其中重点推荐了“押一付一”的方式,其它的支付方式是押一付三或者半年付。由于大学刚毕业没有多少存款,张枣当时毫不犹豫就选了“押一付一”。

长租公寓首例爆仓事件——杭州鼎家破产,4000租户受损

但当中介要求他签另一份与第三方微众银行的合同并同意其查询征信记录时,张枣才注意到这是一份贷款合同,这种支付由第三方金融机构向平台支付全年租金,住户每月按时向第三方金融机构缴纳月租金。“还好我是学法律专业的,不然就被诱导贷了款。我不想一毕业就背负了贷款,最终拒绝了这种支付方式。”但该长租公寓的工作人员告诉他,如果采用传统的支付方式,每月租金要多出20%。

记者昨天下午在位于耀江文欣大厦8楼的杭州鼎家办公区看到,现场一片狼藉,工作人员早已不见踪影。七八名租客和房东情绪略显激动,正在跟赶来维持秩序的两名警察进行交涉。

监管

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相关部门重新评估“金融+长租公寓”模式

8月20号,杭州鼎家贴出一纸通知,宣布破产,导致约有4000户租客受损。鼎家公司办公室主任周锋淼告诉记者,他们大部分员工已经离职,公司正在筹集资金,接下来,会对债务问题进行核算。

近日,随着杭州上海的“租房贷”平台相继暴雷,以及市场对“长租公寓”跑马圈地引发租金快速上涨的质疑。政府相关部门也开始重新评估长租公寓借助金融的力量快速扩张的模式。

目前,杭州鼎家的租户及房东组成了大大小小的维权群,想通过协商或者法律等途径挽回损失。浙江天册律师事务所律师丁兴向房东和租户们建议,可以分别起诉中介,要求其承担合同上约定的违约责任。

原我爱我家副总裁胡景晖此前在电话会议中称,“以自如、蛋壳公寓为代表的长租公寓运营商,为了扩大规模,以高于市场正常价格的20%到40%争抢房源,人为抬高收房价格。而且这些长租公寓重装修、N+1出租模式加剧了租房价格上涨。长租公寓企业一味满足资本市场的胃口,现在发展严重跑偏了。”

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8月17日,北京市住建委联合市银监局、市金融局、市税务局等部门集中约谈自如、相寓、蛋壳公寓等主要住房租赁企业负责人。其中,住建委表示,约谈会明确要求住房租赁企业:不得利用银行贷款等融资渠道获取的资金恶性竞争抢占房源;不得以高于市场水平的租金或哄抬租金抢占房源;不得通过提高租金诱导房东提前解除租赁合同等方式抢占房源。8月23日,北京市住建委相关负责人重申,市住建委已经会同市银监局、市金融局等调查“租房贷”,将严查这些中介机构的资金来源和流向,一旦查实将从严处罚。

专家:部分互联网金融机构盲目开展业务有必要予以纠正

来自政府部门的多个信源显示,政府相关部门将重新评估“金融+长租公寓”这种模式,不排除接下来会有相关的措施出炉对此进行约束。

近年来,互联网金融+租房、互联网金融+培训等模式不断出现,由于承诺的分期变贷款、强制网贷等引发的纠纷也越来越多、越来越复杂。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出,一些互联网金融机构为了扩大流量,在短时间内把业务规模迅速扩大,会采取各种手段、欠缺规则意识、盲目开展业务,甚至包括把未来的资金作为抵押品进行贷款。

8月17日,自如在一份官方回应中提到,未来自如会在政府政策指导下,推出市场稳定措施、维护租期稳定,进一步压缩公司资产收益率、让利租客、抑制房价不合理上涨,加大优质房源供给、满足不断增长的市场需求,从各个维度抵制不当竞争,塑造良好的租赁市场秩序。

郭田勇认为,无论从业务流程还是风险管理来看,都有比较多的漏洞,“现在为了防范金融风险、保证经济平稳增长,对一些机构过于冒进的行为还是有必要来进行纠正。”

北青报记者了解到,对于长租公寓,许多租户有一种矛盾的心态。一名租住自如三年的租户雷宇说,在租住“自如”之前,他被黑中介骗了两次,被房东毁约了一次。他认为,自如利用ABS等金融工具融资,也应该在法律框架内去探讨,比如应区分正当的、透明的租房贷款和违规的“租房贷”,而不是一棒子打死。

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雷宇前一段时间刚与自如完成新一年租期的续约。他透露了一个细节:“自如这次也没有推荐‘租房贷’。”

调查

分期月付已是长租公寓普遍做法

北京“租房贷”的情况到底如何?“租房贷”背后长租公寓有着什么样的资金来源和运营模式?北青报记者日前对几家位于朝阳区的长租公寓进行了调查。

相寓

租户可选择信用租房产品

北青报记者来到位于朝阳区传媒大学地铁站附近,通惠河南岸的“相寓”,“相寓”是我爱我家旗下的长租公寓。一名工作人员介绍,该公寓的几百间房屋均已出租完毕,目前没有空房,如需要租房需要排队到九月份。该公寓普通两居室的价格是8000元每月,标准化装修,除了电视机,冰箱、洗衣机、空调一应俱全,地下室有咖啡馆、健身房等配套,租客大都是国贸附近上班的白领。

据了解,“相寓”的租客除可以选择传统的房租支付方式之外,也可以选择信用租房产品。该产品由相寓与芝麻信用、房司令合作推出。可以通过芝麻信用分期付款,芝麻信用分700分以上免押金,700分以下押一付一,分期服务费为月租金的5.8%。但租户如若中途退租,则不仅需付租房违约金,还需付分期违约金,按借款合同的相关规定付给房司令。

自如

有白条、分期贷款等三种支付方式

链家的一位门店经理告诉北青报记者,通过自如APP平台办理的租房有三种支付方式,分别为在线支付、自如白条、自如客专享分期,并不强求租户一定要选用其中某种支付方式。北青报记者获得的一份自如合同上“合同说明”条款中记载:“乙方若选择自如白条支付方式,则乙方的支付方式与京东签署的《信用付款支付协议》为准,若乙方选择自如客专享分期支付方式,则乙方的支付方式以乙方与出借人签署的贷款相关合同为准。”

自如官网介绍,自如分期是为签约1年的租户打造的房租月付的租房消费分期的贷款产品,分期手续费率6.27%,共11期。只要是身份证登记用户、1年租期、自如信用分满70分且为非学生、非企业用户,即可使用分期签约。每个人最多只能签约3单自如客专享分期。

使用自如分期的用户,首付构成为“月房租+月折后服务费+押金”;后续每月支付“当月房租+当月服务费+手续费”;另外享受全年服务费7折,服务费分12月。以月租5000元的新签约用户为例,使用自如分期,月租金5000,年服务费为4200元,首付款为10350元,此后每月付款5685.44元,一年租期共付款72889.84元;普通月付的月租金为5000元,年服务费6300元,首付款需16800元,此后每月支付5250元,一年租期共付款74500元。相比之下,使用自如分期贷款服务,同样的月付,一年少支付1600多元。

蛋壳

分期月付产品零利息优惠

据蛋壳公寓官网介绍,分期月付产品零利息优惠,只要签约蛋壳公寓房源,并经过金融平台确认征信良好,达到法定贷款年龄可使用分期服务。若客户中途退租,分期贷款合同解除,未发生的贷款不用客户还;若转租或换租,原合同终止,新签的合同重签申请分期。如逾期,则按照金融机构的规定产生罚息。北青报记者了解到,通过第三方金融机构贷款的租户,逾期的利息基本是每日万分之五。

近日,多名蛋壳公寓的租户反映,他们对外宣传的房租“押一付一”却藏着“租金贷”。有些租客不知情签下合作,只能选择接受贷款协议或者支付一年的房租。今年5月,有媒体曾报道,蛋壳公寓因对外宣传的房租“押一付一”实为“房租贷”而遭到租户投诉。蛋壳公寓则回应称,分期月付是目前长租公寓互联网运营平台的一个普遍做法。

揭秘

长租公寓借道“信托”向租客放贷

近年来,处在“风口”上的长租公寓飞速发展。公开资料显示,截至2017年底,自如进入了北京、上海等9座城市,为超过20万业主委托管理50万间房源,累计服务120万名自如客,2017年的租金收入突破160亿元。蛋壳公寓2015年在北京成立,到2018年,蛋壳公寓用3年时间让自己拥有了10万间房源。

长租公寓背后已由中介变成资产管理公司

多名业内人士指出,“金融+长租公寓”这种模式是长租公寓飞速发展的秘密。北青报记者了解到,长租公寓背后的实体公司已经由传统的房产经纪机构变成了“资产管理公司”,比如自如的实体公司是“北京自如生活资产管理公司”,蛋壳公寓背后则是“紫梧桐资产管理有限公司”。一名基金业人士称,从房产经纪到资产管理公司的转变,前者是一种撮合交易,后者则凸显了资本运营。

自如设立信托计划向租客发放贷款

在北青报记者获得的一份“北京自如生活资产管理公司”的房屋租赁合同中,发现其贷款的主体是中国对外经济贸易信托有限公司。

2017年8月15日,自如成功发行了国内首单租房市场消费分期类ABS——“中信证券—自如1号房租分期信托受益权资产支持专项计划“,该单ABS产品由中信证券担任计划管理人及承销机构,期限两年,首期发行规模5亿元,本专项计划优先级票面利率5.39%。截止到目前,自如与外贸信托至少已经发起设立了“荟润5号”“荟润6号”等2个信托计划,用以向自如租客发放贷款。

自如的ABS产品,以租房分期消费贷款为底层资产。比如“自如1号房租分期信托受益权资产支持专项计划”的底层资产即为2.75万笔自如客的租金分期贷款,均为1年期。自如对机构投资者的收益进行兜底,在两年循环期内,如果自如的收益不足以覆盖首批投资者本息收益,自如方面需要补充差额,用来满足投资者的收益要求。

在这个资管计划中,“自如”全资子公司北京自如众诚友融信息科技有限公司作为发放住房分期贷款的资金方,同时也是该专项计划的原始权益人,通过与外贸信托合作成立信托通道的方式来实现对自如租户开展住房分期信贷业务。“由于自如并未持有消费金融经营许可证或小额贷款经营许可证,不得不通过设立信托的方式向租户发放贷款。这种方式将基础资产由小额贷款转变为信托受益权,可有效规避基础资产的法律瑕疵。”一名证券业人士告诉北青报记者。

自如平台已经形成一个资金池

2017年自如ABS发行之时,自如CEO熊林曾这样介绍该产品:以2016年自如过手租金超过90亿元为例,如果以10%优质季付租户作为自如1号底层资产计算,折合到每月为0.75亿元,按季预付租金中除去当月租金,自如手中每月至少有1.5亿元应付给房东的租金结余。

对此,前述证券业人士表示,如租客以年付方式支付租金,月付方式向业主付租,就可以形成至少11个月的租金占用期,再加上押金和提前收回的服务费,自如平台上就形成了一个资金池。提前1年预收的服务费、租客押金和房租,在自如的资产负债表上列报为应付款项。2017年底,自如负债规模接近75亿元,其中应付款占比75%,高达56亿元,主要是房租预收款和押金收款。

长租公寓靠与租房分期平台合作进行扩张

除了与信托公司的合作,也有部分长租公寓平台直接选择与银行合作。比如蛋壳公寓的合作方之一是微众银行。建设银行已与多家房地产企业签署了住房租赁权转让协议,租户可通过建行发布的APP在线租房,可以使用建行推出的个人住房租赁贷款“安居贷”业务,专门为租户提供租房贷款。

一家长租公寓运营人士透露,与一些租房分期平台达成的合作,通过租房分期消费贷款为底层资产作为融资工具,是长租公寓这些年获得快速发展的一个秘密。只要长租公寓企业保持足够增速,和足够出租率保证周转,就能获得源源不断的现金流进行扩张。

观察

让长租公寓回归“长住”本质

最近,原本指望成为房产市场的“蓝海”的长租公寓,遭到了空前的谴责和质疑,矛头直指“长租公寓+房租贷”的模式。

简单来说,房租贷的模式理论上是完美的,各方都是受益者:其中最赚的还是房产中介,一下子就得到一年甚至几年的巨额房租款,有租客甚至签订了百万元以上的授信额度。有了这些海量资金的加持,中介公司就能继续在市场上横冲直撞,跑马圈地。但必须看到,这已经不是传统意义上的房产中介服务,而是一种金融服务,而且是一种加了杠杆的金融服务。正因如此,这种模式背后的金融风险和法律纠纷不容小觑。

“房住不炒”“租售同权”已经是大势所趋,房租的长期化、稳定化是全社会乐见其成的。长租公寓模式有其自身的亮点,即通过对于房产的改造,获得溢价收益以及较为稳定的现金流。这本是房产业的“一股清流”。但是这个模式一旦绑上金融杠杆化的疯狂战车,就可能从小清新变成疯狂的巨兽。当务之急是要及时控制长租模式下的金融风险,让长租公寓回归“长住”本质,而不是充当金融工具。

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